借款抵押怎么操作？5个步骤教会你
前几天朋友老王急着用钱，把自己那套小公寓抵押出去借款。本来是解燃眉之急的好事，结果差点把房子搭进去。今天就着这个事，跟大家聊聊抵押借款的门道。
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抵押借款到底是个啥流程？
第一步：评估资产价值
不是所有房子都能抵押，房龄超过20年的老房子、小产权房、违章建筑，银行基本不接。找正规评估机构做个估价，心里先有个数。
第二步：比较贷款方案
别看广告上写的"月息0.3%"就上头。等额本息和先息后本这两种还款方式，三年下来总利息能差出小十万。
第三步：准备材料
除了房产证、身份证这些常规材料，最近银行流水要提前准备好。有个客户因为半年内流水断档两个月，利率直接被上浮15%。
第四步：面签合同
重点看三个地方：提前还款违约金条款、逾期处理办法、担保责任范围。去年有个案例，借款人逾期3天就被收走房子，就是没注意合同里的加速到期条款。
第五步：办理抵押登记
现在很多城市能网上办理，但必须本人亲自操作。切记要拿到《他项权利证》，这个小红本才是抵押完成的铁证。
隐藏在水面下的5个大坑
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阴阳合同陷阱 遇到要求签两份合同的赶紧跑。有人明明借50万，合同写80万，多出来的30万就是砍头息。
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空白合同诈骗 所有条款必须白纸黑字写清楚。去年曝光的案例，借款人签的空白合同后来被填上"逾期一日收房"的霸王条款。
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过桥贷圈套 说好三天放款，结果拖半个月，光过桥利息就能吃掉大半借款。正规机构都有明确的放款时限承诺。
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解押障碍 还清贷款不等于万事大吉。我处理过最长的解押拖延案，银行拖了两年不给办手续，房子愣是无法交易。
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暴力催收 合同里要是出现"债权人可采取任何方式追债"这种字眼，千万警惕。正当催收必须遵守《民法典》相关规定。
专业律师的3条保命建议
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抵押率控制在70%以内
市场价100万的房子，最好只贷70万。房价波动时不会立刻触发平仓线。 -
优先选择银行系产品
别看小贷公司手续简单，真出问题时，银行的协商空间大多了。 -
保留所有沟通记录
从第一次咨询到签合同，微信记录、通话录音都不能删。关键时刻能证明对方是否存在诱导行为。
最近接触的一个案子，借款人因为没注意合同里写着"须购买指定保险"，平白多掏了2万8。抵押借款是把双刃剑，用好了解决资金问题，用不好可能倾家荡产。建议大家操作前务必咨询专业法律人士，有些合同条款的坑，外行人根本看不出来。